امیلی نوریس سردبیر Traders Reserve است. او بیش از 10 سال تجربه در انتشارات مالی و ویرایش دارد و متخصص تجارت، امور مالی شخصی و تجارت است.
کیتی میلر کارشناس خدمات مالی مصرف کننده است. او تقریباً دو دهه به‌عنوان مدیر اجرایی کار کرد و در سبدهای وام مسکن، کارت اعتباری و پس‌انداز چند میلیارد دلاری با عملیات در سراسر جهان و تمرکز منحصر به فرد بر مصرف‌کننده کار کرد. تخصص وی در زمینه وام مسکن پس از بحران 2008 با اعمال تغییرات مهم ناشی از مقررات مورد نیاز داد-فرانک تقویت شد.
Kirsten Rohrs Schmitt یک ویراستار، نویسنده، مصحح، و حقیقت‌سنجی حرفه‌ای است. او در امور مالی، سرمایه گذاری، املاک و مستغلات و تاریخ جهان تخصص دارد. او در طول زندگی حرفه‌ای خود، مطالبی را برای مجلات و وب‌سایت‌های مصرف‌کننده متعدد نوشته و ویرایش کرده، رزومه کاری و محتوای رسانه‌های اجتماعی برای صاحبان کسب‌وکار تهیه کرده و وثیقه‌هایی برای دانشگاه‌ها و سازمان‌های غیرانتفاعی ایجاد کرده است. کرستن همچنین بنیانگذار و کارگردان Your Best Edit است. او را در لینکدین و فیس بوک پیدا کنید.
در اینجا نگاهی خواهیم داشت به برخی از رایج ترین اشتباهات مالی که اغلب مردم را به مشکلات اقتصادی بزرگ می کشاند. حتی اگر در حال حاضر با مشکلات مالی روبرو هستید، دوری از این اشتباهات می تواند کلید بقا باشد.
1. خرج کردن بیش از حد و بیهوده
ثروت های بزرگ اغلب یک دلار در یک زمان از دست می رود. وقتی آن کاپوچینوی دوبل موکا را برمی دارید یا بیرون شام می خورید یا آن فیلم پرداخت به ازای نمایش را سفارش می دهید، ممکن است چندان مشکل به نظر نرسد، اما هر آیتم کوچکی اضافه می شود.
تنها 25 دلار در هفته که برای صرف ناهار خوری خرج می کنید، 1300 دلار در سال برای شما هزینه دارد که می تواند به کارت اعتباری اضافی یا پرداخت خودکار یا چندین پرداخت اضافی اختصاص یابد. اگر مشکلات مالی را تحمل می‌کنید، اجتناب از این اشتباه واقعاً مهم است – در نهایت، اگر فقط چند دلار با توقیف یا ورشکستگی فاصله دارید، هر دلار بیش از هر زمان دیگری به حساب می‌آید.
2. پرداخت های بی پایان
از خود بپرسید که آیا واقعاً به اقلامی نیاز دارید که هر ماه و سال به سال شما را مجبور به پرداخت کند. چیزهایی مانند تلویزیون کابلی، خدمات موسیقی، یا عضویت های سطح بالا در باشگاه می توانند شما را مجبور به پرداخت بی وقفه کنند، اما چیزی را از دست ندهید. وقتی پول تنگ است یا فقط می‌خواهید بیشتر پس‌انداز کنید، ایجاد یک سبک زندگی لاغرتر می‌تواند تا حد زیادی پس‌انداز شما را فربه کند و خود را از مشکلات مالی دور کند.
3. زندگی با پول قرضی
استفاده از کارت های اعتباری برای خرید اقلام ضروری تا حدودی رایج شده است. اما حتی اگر تعداد فزاینده‌ای از مصرف‌کنندگان مایل به پرداخت نرخ‌های سود دو رقمی برای بنزین، خواربار و اقلام دیگر باشند که مدت‌ها قبل از پرداخت کامل صورت‌حساب از بین رفته‌اند، انجام این کار توصیه مالی عاقلانه‌ای نیست.. نرخ بهره کارت اعتباری قیمت اقلام شارژ شده را بسیار گران تر می کند. در برخی موارد، استفاده از اعتبار می‌تواند به این معنا باشد که شما بیش از درآمدتان خرج خواهید کرد.
4. خرید ماشین جدید
سالانه میلیون‌ها خودروی جدید فروخته می‌شود، اگرچه تعداد کمی از خریداران قادر به پرداخت نقدی آن‌ها هستند. با این حال، ناتوانی در پرداخت نقدی برای خودروی جدید می تواند به معنای عدم توانایی در خرید خودرو نیز باشد. از این گذشته، توانایی پرداخت هزینه با توانایی خرید ماشین یکسان نیست.
علاوه بر این، با قرض گرفتن پول برای خرید خودرو، مصرف کننده به دارایی مستهلک شده بهره می پردازد که تفاوت بین ارزش خودرو و قیمت پرداخت شده برای آن را تشدید می کند. بدتر از آن، بسیاری از مردم هر دو یا سه سال یک بار با اتومبیل خود معامله می کنند و در هر معامله ضرر می کنند.
بعضی اوقات شخص چاره ای جز گرفتن وام برای خرید ماشین ندارد ، اما واقعاً چه تعداد مصرف کننده به یک SUV بزرگ احتیاج دارند؟چنین وسایل نقلیه برای خرید ، بیمه و سوخت گران هستند. مگر اینکه یک قایق یا تریلر را بکشید و یا به یک SUV برای درآمدزایی نیاز دارید ، خرید یکی می تواند نامطلوب باشد.
اگر برای انجام این کار نیاز به خرید ماشین دارید و یا وام بگیرید ، خرید کنید که از گاز کمتری استفاده می کند و هزینه کمتری برای بیمه و نگهداری دارد. اتومبیل ها گران هستند و اگر بیشتر از آنچه نیاز دارید ماشین خریداری می کنید ، ممکن است از طریق پولی که می توانست پس انداز شود یا برای پرداخت بدهی استفاده می شود ، سوزانده شوید.
5. صرف بیش از حد در خانه خود
وقتی نوبت به خرید خانه می رسد ، بزرگتر لزوماً بهتر نیست. مگر اینکه یک خانواده بزرگ داشته باشید ، انتخاب خانه 6000 فوت مربعی فقط به معنای مالیات گران تر ، نگهداری و آب و برق خواهد بود. آیا واقعاً می خواهید در بودجه ماهانه خود چنین دندانپزشکی مهم و طولانی مدت قرار دهید؟
6. استفاده از سهام خانه مانند یک بانک خوک
بازپرداخت و گرفتن پول از خانه شما به معنای دادن مالکیت به شخص دیگری است. در بعضی موارد ، اگر بتوانید نرخ خود را پایین بیاورید یا اگر می توانید بدهی های با سود بالاتر را بازپرداخت کرده و پرداخت کنید ، ممکن است بازپرداخت معقول باشد.
با این حال ، گزینه دیگر باز کردن خط اعتباری در خانه (HELOC) است. این به شما امکان می دهد مانند کارت اعتباری از سهام خود در خانه خود به طور موثر استفاده کنید. این می تواند به معنای پرداخت علاقه غیر ضروری به خاطر استفاده از خط اعتباری در خانه شما باشد.
7. زندگی چک برای چک کردن
در ژوئن سال 2021 ، نرخ پس انداز شخصی خانواده ایالات متحده 9. 4 ٪ بود. بسیاری از خانوارها ممکن است برای پرداخت چک زندگی کنند ، و در صورت عدم آمادگی ، یک مشکل پیش بینی نشده به راحتی می تواند به یک فاجعه تبدیل شود.
نتیجه تجمعی بیش از حد ، مردم را به موقعیتی ناسازگار تبدیل می کند - در آن به هر سکه ای که درآمد کسب می کنند و یک چک از دست رفته فاجعه بار خواهد بود. این موقعیتی نیست که می خواهید در هنگام رکود اقتصادی در آن پیدا کنید. اگر این اتفاق بیفتد ، گزینه های بسیار کمی خواهید داشت.
بسیاری از برنامه ریزان مالی به شما خواهند گفت که سه ماه هزینه را در یک حساب کاربری نگه دارید که می توانید به سرعت به آن دسترسی پیدا کنید. از دست دادن اشتغال یا تغییر در اقتصاد می تواند پس انداز شما را تخلیه کند و شما را در چرخه بدهی پرداخت بدهی قرار دهد. یک بافر سه ماهه می تواند تفاوت بین نگه داشتن یا از دست دادن خانه شما باشد.
8- سرمایه گذاری در بازنشستگی
اگر پول خود را برای شما در بازارها یا از طریق سایر سرمایه گذاری های تولید کننده درآمد کار نمی کنید ، ممکن است هرگز نتوانید کار خود را متوقف کنید. کمک به ماهانه در حساب های بازنشستگی تعیین شده برای بازنشستگی راحت ضروری است.
از حساب های بازنشستگی معوق مالیاتی و/یا برنامه تحت حمایت کارفرمای خود استفاده کنید. زمان رشد سرمایه گذاری های خود را درک کنید و چه ریسکی را می توانید تحمل کنید. با یک مشاور مالی واجد شرایط مشورت کنید تا در صورت امکان با اهداف خود مطابقت داشته باشید.
9. پرداخت بدهی با پس انداز
ممکن است فکر کنید که اگر بدهی شما 19 ٪ هزینه داشته باشد و حساب بازنشستگی شما 7 ٪ می شود ، تعویض بازنشستگی بدهی به این معنی است که شما تفاوت را در اختیار خواهید داشت. اما خیلی ساده نیست.
علاوه بر از دست دادن قدرت ترکیب ، بازپرداخت آن صندوق های بازنشستگی بسیار سخت است و می توانید با هزینه های سنگین برخورد کنید. با ذهنیت صحیح ، وام گرفتن از حساب بازنشستگی شما می تواند گزینه ای مناسب باشد ، اما حتی با نظم و انضباط ترین برنامه ریزان زمان سختی را برای قرار دادن پول برای بازسازی این حساب ها دارند.
وقتی بدهی پرداخت می شود، اضطرار برای بازپرداخت آن معمولا از بین می رود. ادامه خرج کردن با همان سرعت بسیار وسوسه انگیز خواهد بود، به این معنی که می توانید دوباره به بدهی بازگردید. اگر می خواهید بدهی را با پس انداز بپردازید، باید طوری زندگی کنید که هنوز بدهی دارید - به صندوق بازنشستگی خود.
10. نداشتن برنامه
آینده مالی شما به آنچه در حال حاضر در حال وقوع است بستگی دارد. مردم ساعت‌های بی‌شماری را صرف تماشای تلویزیون یا مرور فیدهای رسانه‌های اجتماعی خود می‌کنند، اما اختصاص دو ساعت در هفته برای امور مالی خود قابل بحث نیست. باید بدانید به کجا می روید. وقت گذاشتن برای برنامه ریزی مالی را در اولویت قرار دهید.
خط پایین
برای دور نگه داشتن خود از خطرات خرج کردن، با نظارت بر هزینه های کوچک که به سرعت جمع می شوند شروع کنید، سپس به نظارت بر هزینه های بزرگ بروید. قبل از افزودن بدهی‌های جدید به لیست پرداخت‌های خود، به دقت فکر کنید و به خاطر داشته باشید که توانایی پرداخت، توانایی پرداخت هزینه خرید نیست. در نهایت، صرفه جویی در مقداری از درآمدی که به دست می آورید را در اولویت قرار دهید، همراه با صرف زمان برای توسعه یک برنامه مالی مناسب.
