شما در حال خواندن یک مقاله رایگان با نظراتی هستید که ممکن است با خدمات سرمایه گذاری ممتاز The Motley Fool متفاوت باشد. امروز عضو Motley Fool شوید تا به توصیه‌های تحلیلگر برتر، تحقیقات عمیق، منابع سرمایه‌گذاری و موارد دیگر دسترسی داشته باشید. بیشتر بدانید
قبل از اینکه جهش کنید، از تجربه من بیاموزید.
آیا به فکر تغییر حساب های سرمایه گذاری خود به یک شرکت کارگزاری دیگر هستید؟
من اخیراً پس از استفاده از همان دو شرکت کارگزاری آنلاین از زمانی که سال ها پیش سرمایه گذاری کردم، تصمیم به انجام این کار گرفتم. در فرآیند ایجاد تغییر، یاد گرفتم که تغییر کارگزار نه یک فرآیند ساده و نه سریع است -- اما به هر حال ارزش انجام آن را دارد.
اگر به فکر یک سوئیچ هستید، در اینجا چند نکته کلیدی وجود دارد که باید قبل از جهش بدانید.
منبع تصویر: Getty Images.
1. احتمالاً هزینه ای از شما دریافت خواهد شد
وقتی پولی را از یک شرکت کارگزاری به شرکت دیگر منتقل می کنید، کارگزاری که می روید احتمالاً با هزینه ای به شما ضربه می زند. من 75 دلار برای انتقال حساب کامل خروجی از TD Ameritrade و 50 دلار توسط Fidelity دریافت کردم.
چنین کارمزدهایی از کارگزاری به کارگزاری دیگر متفاوت است، بنابراین دریابید که هنگام انتقال پول خود چه چیزی باید بپردازید. به من گفته شد که نمی توان از این هزینه ها چشم پوشی کرد، بنابراین احتمالاً هیچ راهی برای پرداخت برای استخراج دارایی های شما وجود ندارد.
2. شما می توانید (معمولا) اوراق بهادار را جابجا کنید
حساب‌هایی که من منتقل کردم، همه در اوراق بهادار مختلف سرمایه‌گذاری شده‌اند. من نمی خواستم سهامی را بفروشم، بنابراین فقط مدارک لازم را برای انتقال اوراق بهادار از یک حساب به حساب دیگر پر کردم.
با این حال، در یک حساب، من یک سهام بسیار قدیمی داشتم که سال ها پیش زمانی که شرکت ورشکست شد، به 0 دلار رسید. از آنجایی که سهام هنوز به عنوان بخشی از پرتفوی من درج شده بود، اما شرکت کارگزاری جدیدم به من اجازه نمی داد در آن سهام داشته باشم، کل انتقال حساب رد شد.
در این مورد خاص، من باید مدارک مربوط به انتقال جزئی حساب را پر می‌کردم و به‌صورت جداگانه تمام اوراق بهاداری را که می‌خواستم به حساب جدید منتقل شوند، فهرست کنم. اگر زودتر می دانستم، می توانستم بار اول مدارک را به درستی ارسال کنم و در وقت و زحمت خودم صرفه جویی کنم.
3. برای روزها نمی توانید معامله کنید
فرآیند انتقال اوراق بهادار به زمان نیاز دارد -- در مورد من حدود نه روز. سرمایه گذاری ها ابتدا از حساب شما در جایی که در حال حاضر نگهداری می شوند ناپدید می شوند. چند روز بعد، آنها دوباره در حساب جدید شما ظاهر می شوند - و پس از آن یک یا دو روز دیگر طول می کشد تا تاریخچه وارد شود تا بتوانید قیمت سهام را که در آن سهام را خریداری کرده اید مشاهده کنید.
اگر تمایل به معامله فعال دارید، مطمئن شوید که فرآیند انتقال حساب را شروع نکنید تا زمانی که برای بیش از یک هفته آماده باشید که دسترسی به سرمایه‌گذاری‌های خود را متوقف کنید، زیرا تا زمانی که در حال انجام است، نمی‌توانید خرید یا فروش کنید.
و هنگامی که به کارگزاری جدید خود تغییر می‌دهید، اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری‌ها را در این مدت نظارت کنید - مگر اینکه بتوانید همه آنها را به خاطر بسپارید - یک پرینت داشته باشید که جزئیات سهامی را که مالک آن هستید نشان دهد. توانایی دیدن آنها در حساب قدیمی خود چند روز قبل از اینکه در حساب جدید شما ظاهر شوند.
4. ممکن است مجبور شوید ضمانت امضای مدال را دریافت کنید
هنگام انتقال یکی از حسابهایم ، به یک ضربه محکم و ناگهانی برخورد کردم. من پول را به یک حساب مشترک در شرکت کارگزاری جدید خود منتقل می کردم ، اما این از یک حساب شخصی می آمد. از آنجا که مالکیت حساب در حال تغییر بود ، به من گفته شد که باید "ضمانت امضای مدالیون" دریافت کنم. این یک گواهینامه ویژه توسط یک موسسه مالی است که هویت شما را تأیید می کند. این امن تر از گرفتن چیزی است که اسناد رسمی دریافت می کند ، و گرفتن یکی از آنها یک دردسر بزرگ است. همه مؤسسات مالی آنها را ارائه نمی دهند ، و شما باید مستندات زیادی را ارائه دهید که شما صاحب حساب باشید.
ما توانستیم با تغییر ابتدا حساب در کارگزار قدیمی به مالکیت مشترک و سپس شروع انتقال ، نیاز به ضمانت امضای مدالون را برآورده کنیم. با این حال ، ما مجبور شدیم صبر کنیم تا پول را جابجا کنیم تا اینکه بیانیه ای را که نشان می دهد حساب اصلی به یک حساب مشترک تبدیل شده است ، دریافت کنیم.
خط پایین: اگر مالکیت اوراق بهادار را به هر طریقی تغییر می دهید ، از جمله قرار دادن نام جدید در حساب جدید خود - شاید به این دلیل که ازدواج کرده اید - آماده باشید تا از طریق حلقه های اضافی پرش کنید.
5- دریافت کمک حضوری می تواند ارزشمند باشد
هنگامی که من روند حرکت همه حساب های کارگزاری مختلف خود را شروع کردم ، سریع فهمیدم که اشکال زیادی وجود دارد که قرار است ارسال کنم.
شرکت جدید من به من اجازه داد اسناد را به صورت آنلاین ارسال کنم ، اما با این کار نیاز به بارگذاری نسخه های امضا شده از کاغذ و همچنین بیانیه هایی برای هر حسابی که من از آن منتقل می کردم.
خوشبختانه ، من به جای تلاش برای رسیدگی به همه چیز آنلاین ، توانستم به یک شعبه محلی بروم. یک متخصص بسیار مفید حساب به من در پر کردن تمام مدارک ، از جمله فرم هایی برای پیوند دادن تمام حساب های سرمایه گذاری جدید من در یک شناسه ورود ، به من کمک کرد. سپس متخصص همه چیز را برای من ارسال کرد ، به درستی امضا شد ، بنابراین من مجبور نبودم چیزی را بارگذاری کنم.
اگر می توانید کمک حضوری دریافت کنید ، من آن را توصیه می کنم. این بسیار ساده تر از تلاش برای کشف همه چیز به تنهایی است.
6. ممکن است پول رایگان یا سایر پول دریافت کنید
طی کردن روند تعویض یک دردسر بزرگ بود ، اما دلیلی وجود داشت که من این کار را کردم: کارگزار جدید من مشوق های سخاوتمندانه ای را ارائه می داد.
من توانستم برای انتقال چندین حساب ، چند صد دلار پاداش بگیرم ، با سطح پاداش بر اساس مانده حساب. من همچنین توانستم در هر ماه 100 معاملات رایگان دریافت کنم و واجد شرایط افزایش پاداش کارت اعتباری با یک کارت مرتبط شدم که برای حفظ مانده حساب سرمایه گذاری خاص ، پاداش های حق بیمه را ارائه می دهد.
بیشتر شرکتهای کارگزاری نوعی پاداش برای انتقال شغل خود به آنها ارائه می دهند ، به خصوص اگر مبلغ معقولی برای حرکت داشته باشید. اگر به فکر تعویض کارگزاران هستید ، فروشگاه مقایسه ای را پیدا کنید که پاداش هایی را که برای وضعیت شما کار می کند ، پیدا کنید ، بنابراین می توانید پول رایگان دریافت کنید تا بتوانید برای این دردسر تهیه کنید.
آیا کارگزاران سوئیچ انتخاب درستی هستند؟
اگر از شرکت کارگزاری خود به طور منطقی خوشحال هستید ، احتمالاً دلیلی برای تغییر وجود ندارد. با این حال ، ارزشمند است که مواردی مانند کمیسیون های پرداخت شده و پیشنهادات مختلف سرمایه گذاری را با یکدیگر مقایسه کنیم.
امروز بین موسسات آنلاین رقابت گسترده ای وجود دارد ، و اگر مدت طولانی با کارگزار خود بوده اید ، ارزش آن را دارد که ببینید چه چیز دیگری در آنجا وجود دارد. شما ممکن است یک کارگزار را که دوست دارید بهتر پیدا کنید که بلافاصله برای انتقال سرمایه گذاری های خود به شما پاداش می دهد و یک حساب کاربری را در اختیار شما قرار می دهد که در دراز مدت قدرت بهتری را ارائه می دهد.
