وقتی به دنبال یک سرمایه گذاری کم خطر با بازده بالا هستید ، گزینه های زیادی برای انتخاب وجود دارد. نکته اصلی یافتن صحیح این است که دانستن اهداف شما چیست و سپس درک اینکه چگونه هر نوع سرمایه گذاری در آن اهداف قرار می گیرد. در این مقاله ، ما چندین نوع سرمایه گذاری را پوشش خواهیم داد که نشان داده شده است که در حالی که هنوز ریسک را کم نگه می دارند ، بازده بالایی دارند.
1. اوراق بهادار خزانه داری
اوراق بهادار خزانه داری ابزارهای سرمایه گذاری کوتاه مدت است که توسط CBN صادر می شود و از ایمان کامل و اعتبار دولت حمایت می شود. تنور از سه ماه تا یک سال متغیر است. آنها یکی از امن ترین سرمایه گذاری های موجود در بازار محسوب می شوند. در نتیجه ، آنها در مقایسه با اوراق بهادار ریسک پذیر اما با بازده بالاتر مانند سهام یا اوراق بهادار شرکت ، به سرمایه گذاران نسبتاً کم بهره می برند.
2. صندوق های بازار پول
وجوه بازار پول سرمایه گذاری های کم خطر است که سود سهام بیشتری را نسبت به حساب های پس انداز و حساب های چک پرداخت می کند. آنها همچنین از سرمایه گذاری در سهام یا اوراق قرضه ایمن تر هستند زیرا ارزش صندوق های بازار پول از روز به روز نوسان نمی کند ، بنابراین لازم نیست نگران از دست دادن مدیر خود باشید.
صندوق های بازار پول در ابزارهای بدهی کوتاه مدت مانند گواهی سپرده (CDS) ، صورتحساب خزانه داری و مقاله تجاری سرمایه گذاری می کنند. این نوع سرمایه گذاری معادل پول نقد در نظر گرفته می شود زیرا بازده مشابه آنچه را که از یک حساب پس انداز بانکی یا حساب چک انتظار دارید ، ارائه می دهد.
بازارهای پول می توانند ارزش خود را از دست بدهند در صورت افزایش سرعت بهره به دلیل تورم یا انتظارات رشد اقتصادی به سرعت تغییر می کنند - اما این به ندرت اتفاق می افتد زیرا آنها پناهگاه های ایمن برای سرمایه گذاران که به دنبال بازده پایدار هستند بدون اینکه ریسک بیش از حد داشته باشند ، در نظر گرفته می شوند. همچنین ، بر خلاف سپرده های بانکی ، صندوق های بازار پول توسط شرکت بیمه سپرده نیجریه (NDIC) بیمه نمی شوند. این بدان معناست که اگر اتفاقی بیفتد ، چنین جبران خسارتی برای سرمایه گذاران وجود ندارد.
3. سی دی
گواهی سپرده (CD) یک سرمایه گذاری کم خطر است که نرخ ثابت را پرداخت می کند و تاریخ سررسید دارد. این بدان معناست که می دانید هنگام سرمایه گذاری در CD ، چه نرخ بازدهی را در پول خود کسب خواهید کرد ، به علاوه این گزینه را می دهد تا بدون پرداخت هرگونه مجازات یا هزینه ، سرمایه گذاری خود را قبل از تاریخ سررسید برداشت کنید. سی دی ها را می توان به سه نوع تقسیم کرد:
- اکثر CD ها نرخ بهره ثابت دارند و به طور کلی توسط بانک ها و اتحادیه های اعتباری ارائه می شوند.
- برخی از سی دی ها دارای نرخ متغیر بر اساس یک شاخص هستند ، مانند شاخص S& P 500 یا T-Bill. این نوع سپرده ها اغلب به عنوان "گواهینامه های بالای سپرده" (HICDS) گفته می شود. آنها به طور معمول نرخ بهره بالاتری را نسبت به سایر انواع پرداخت می کنند زیرا برای سرمایه گذاران خطرناک تر هستند.
- سرانجام ، سی دی های قابل تماس وجود دارد که به یک صادرکننده اجازه می دهد تا آنها را زودتر خاتمه دهد ، در صورتی که نرخ بهره پایین تر از مواردی باشد که برای آنها ارزشمند باشد تا آنها را برای مدت طولانی باز نگه دارند - این بدان معنی است که سپرده گذاران ممکن است به هیچ وجه از سرمایه گذاری های خود درآمد زیادی کسب نکنند. در این دوره زمانی!
4- صندوق های اوراق قرضه دولت
صندوق های اوراق قرضه دولتی همچنین سرمایه گذاری های کم خطر با بازده بالایی هستند که به شما امکان می دهد از طریق اوراق قرضه در دولت سرمایه گذاری کنید.
اوراق قرضه به سادگی نوعی بدهی است - به عبارت دیگر ، آنها وام هستند - این بدان معنی است که وقتی آنها را از موسسه ای مانند دولت فدرال یا بانک مرکزی کشور دیگر (مانند ایالات متحده یا چین) خریداری می کنید ، اساساً وام می گیریدپول به آن موسسه برای یک دوره زمانی توافق شده. در ازای پول و قول خود که آن را پس از زندگی (معمولاً هنگام بازنشستگی) از آن خارج نکنید ، آنها مبلغی را در فواصل منظم پرداخت می کنند تا زمانی که سررسید اتفاق بیفتد و سپس تمام مبلغ اصلی به علاوه بهره حاصل از آن را به دست آورد.
5. سهام پرداخت سود سهام
سهام پرداخت سود سهام یک روش عالی برای تنوع بخشیدن به نمونه کارها و کسب درآمد منفعل است. آنها همچنین سرمایه گذاری های کم خطر هستند که می توانند با گذشت زمان بازده بالایی داشته باشند. در اینجا به همین دلیل است که باید سهام سود سهام را به نمونه کارها خود اضافه کنید:
- سود سهام پولی است که توسط شرکتی که در آن سهام دارند به سهامداران پرداخت می شود. شرکت ها معمولاً به طور منظم سود سهام را پرداخت می کنند و به طور معمول بسیار پایدار از سایر اشکال درآمد سرمایه گذاری (مانند بهره) هستند.
- سود سهام با نرخ پایین تر از سود سرمایه در صورت نگهداری بیش از یک سال مالیات می شود. این امر باعث می شود آنها به دنبال بازده بالا از سرمایه گذاری های کم خطر ، گزینه های جذاب برای حساب های علاقه یا بازده اوراق بهادار را داشته باشند!
- شما می توانید با سرمایه گذاری مجدد این پرداخت ها به مرور زمان ، سود سهام خود را دوباره به خود شرکت و حتی ایجاد حقوق صاحبان سهام دوباره سرمایه گذاری کنید.
6. سالانه های ثابت
سالیانه ثابت نوعی قرارداد/سرمایه گذاری بیمه است که درآمد تضمینی را در مبلغی که انتخاب می کنید ، در یک زمان مشخص ارائه می دهد. آنها را می توان با پرداخت مبلغی یا کمک های ماهانه با گذشت زمان خریداری کرد.
پول واریز شده به سالیانه ثابت در صندوق های متقابل ، سهام و اوراق قرضه و سایر کلاس های دارایی برای ایجاد درآمد سود برای شما سرمایه گذاری می شود.
7. نکات
نکات (اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری) سرمایه گذاری های کم خطر هستند که می توانند بازده بسیار خوبی را برای شما فراهم کنند. آنها از دولت ایالات متحده حمایت می شوند ، این بدان معنی است که آنها بی خطر هستند و ریسک کم پیش فرض یا ورشکستگی دارند. این اوراق بهادار همچنین دارای یک تنظیم کننده تورم هستند که به شما اجازه می دهد تا با افزایش هزینه های زندگی ، همگام باشید ، بنابراین شما می توانید قدرت خرید خود را حفظ کنید ، هر چقدر هم که گران شود!
تا زمانی که تورم وجود داشته باشد و مردم هنوز از دلار برای خرید چیزهایی استفاده می کنند (و همیشه حداقل سطح تورم وجود خواهد داشت) ، نکات همچنان به ارزش اصلی آنها پرداخت می کنند. این بدان معنی است که حتی اگر قیمت ها در سال آینده 10 ٪ افزایش یابد ، پول شما هنوز هم بیش از گذشته ارزش دارد - سرمایه گذاری شما افزایش یافته است زیرا با تورم ادامه می یابد!
8. اوراق قرضه شهرداری
اوراق قرضه شهرداری اوراق بهادار بدهی است که توسط دولت های ایالتی و محلی صادر می شود. این نوع اوراق قرضه عموماً ایمن در نظر گرفته می شود زیرا از ایمان کامل و اعتبار صادرکننده حمایت می شود: اگر صادرکننده در مورد تعهدات خود پیش فرض کند ، دولت فدرال برای پرداخت سرمایه گذاران اقدام می کند.
از آنجا که اوراق قرضه شهرداری اغلب توسط نهادهای قوی با شهرت شدید حمایت می شود ، آنها به طور معمول از مالیات در سطح ایالتی و فدرال معاف هستند (به جز یادداشت های کوتاه مدت شهرداری). این بدان معناست که برای اکثر سرمایه گذاران ، چیزی بیش از درآمد بهره از این سرمایه گذاری ها حاصل نمی شود - که باعث می شود آنها برای افرادی که می خواهند پس انداز خود را رشد دهند بدون اینکه نگران نوسان ارزش های بازار یا بار مالیاتی بالقوه باشند ، ایده آل شود.
اوراق قرضه شهرداری همچنین می تواند بازده جذاب نسبت به سایر انواع سرمایه گذاری ها را ارائه دهد. آنها نرخ بهره بالاتری نسبت به اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق بهادار خزانه داری یا اوراق بهادار شرکت به دلیل خطرات پیش فرض کمتری در ارتباط با صادرکنندگان شهرداری به جای شرکت های خصوصی (که ممکن است ورشکسته شود) حمایت می کنند.
نکات نهایی برای توجه:
درست است که استراتژی سرمایه گذاری مناسب می تواند به شما در رسیدن به استقلال مالی کمک کند. بسیاری از سرمایه گذاری های کم خطر با بازده بالا وجود دارد ، همانطور که ما بحث کردیم اما آنها برای همه مناسب نیستند. در اینجا چند نکته برای توجه به این نکته وجود دارد:
نمونه کارها خود را متنوع کنید
بهترین راه برای مدیریت ریسک، تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود در دارایی ها و بازارهای مختلف است. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید در سهام نیجریه و بازارهای بین المللی (و شاید حتی برخی از اوراق قرضه) سرمایه گذاری کنید. وقتی این کار را انجام دهید، درک بهتری از نحوه عملکرد شرکت‌های خاص و عملکرد آنها در طول زمان خواهید داشت.
حاضر باشید کمی ریسک کنید - اما نه بیش از حد!
این ما را دوباره به سمت تنوع می برد. اگر همه چیز برابر بود، هیچ دلیلی وجود نداشت که یک سرمایه‌گذار یک طبقه دارایی را بر دیگری انتخاب کند. اما در واقعیت، این همیشه درست نیست. بنابراین، سرمایه گذاری در چیزی مانند طلا ممکن است ایمن تر از سهام به نظر برسد، زیرا از نظر تاریخی، طلا نوسانات کمتری داشته است. با این حال، تا زمانی که سرمایه‌گذاران همه چیز را متعادل نگه دارند، حتی اگر به دلیل شرایط اقتصادی گسترده‌تر که بر همه سرمایه‌گذاری‌ها به طور یکسان تأثیر می‌گذارد، ارزش پرتفوی کلی آنها از دست نخواهند داد.
برای شروع سرمایه گذاری روی ترکیبی از همه این ابزارها آماده اید؟مجموعه صندوق های سرمایه گذاری مشترک ما را مشاهده کنید.
نتیجه
یک سرمایه گذاری خوب باید چیزی باشد که بتوانید به آن اعتماد کنید تا منبع درآمد ثابتی را فراهم کنید. به همین دلیل مهم است که قبل از هر تصمیمی تحقیق کنید، به خصوص اگر اولین بار باشد. شما می خواهید مطمئن شوید که شرکت پشت سهام معتبر و قابل اعتماد است - و حداقل برای چند سال باقی خواهد ماند! همین امر در مورد اوراق قرضه نیز صدق می کند: قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه کدام یک از نظر نرخ بهره و سطح ریسک برای شما بهترین کار را دارند، به تاریخچه و داده های مالی آنها نگاه کنید. و به یاد داشته باشید: همیشه متنوع باشید!
اگر در مورد نکات مالی بیشتر کنجکاو هستید، منابع جامع آموزش مالی را در وبلاگ ما بررسی کنید.
