یک نمونه کارها سرمایه گذاری ترکیبی از دارایی های مختلف سرمایه گذاری است که به منظور دستیابی به هدف (های) سرمایه گذار مخلوط و همسان است. به عنوان مثال. اگر تمام پول شما در یک اتحادیه اعتباری یا صندوق متقابل برگزار شود ، این نمونه کارها شما است. اما ممکن است این یک سبد سرمایه گذاری هوشمند نباشد ، زیرا هیچ تضمینی وجود ندارد که مؤسسات زنده بمانند یا این صندوق سودآور باقی بماند. به یاد داشته باشید که هرگز نباید تمام تخم های خود را در یک سبد قرار دهید!
چرا یک نمونه کارها سرمایه گذاری ایجاد می کنید؟
شما ممکن است بخواهید یک سبد سرمایه گذاری برای رسیدن به یک هدف بلند مدت بسازید. شما باید مرتباً اهداف بلند مدت خود را مجدداً مورد بررسی قرار دهید تا ببینید که آیا باید بر اساس وضعیت مالی شما تنظیماتی انجام شود.
این مهم است که درک کنید که چگونه می توانید برای شما و ابزارهایی که می توانید سرمایه گذاری کنید برای کمک به رشد پول به مرور زمان سرمایه گذاری کنید.
یک مفهوم مهم این واقعیت است که همه سرمایه گذاری ها سطح ریسک دارند. این وظیفه شماست که مشخصات ریسک خود را تعیین کنید ، یعنی اینکه آیا شما در ریسک پذیری (ریسک پذیر) راحت هستید یا اینکه ریسک باعث ناراحتی شما می شود (ریسک پذیر).
هر فرد باید در هر مرحله از زندگی به آنچه که برای او مناسب است نگاه کند زیرا مرحله زندگی فرد بر تمایل شخص برای ریسک تأثیر می گذارد. بیشتر افراد هنگام شروع کار یا کار دائمی شروع به پس انداز می کنند و درآمد پایدار در دسترس است. ایجاد پس انداز همان چیزی است که برای شروع یک سبد سرمایه گذاری استفاده می شود. هدف این است که یک نمونه کار قابل توجه از دارایی های متنوع ایجاد شود که باید تا بازنشستگی ادامه یابد.
تخصیص دارایی ها
هنگامی که یک فرد اهداف زندگی خود را تعیین کرده است ، و تا چه مدت آرزو می کند که پس انداز و سرمایه گذاری کند ، باید تخصیص دارایی های خود را در نظر بگیرد. یکی از مهمترین تصمیمات هنگام ساخت یک نمونه کارها ، تخصیص دارایی است. این تضمین می کند که یک نمونه کارها دارای ترکیب مناسبی از دارایی ها برای متناسب با شرایط فرد ، اهداف سرمایه گذاری و نگرش به ریسک است.
حتی اگر ممکن است اکنون دارایی زیادی نداشته باشید ، در صورت ورود به پول قابل توجهی ، باید از گزینه های خود آگاه باشید. هر سرمایه گذار بی نظیر است ، اما همه با یک تجارت بین ریسک و پاداش یکسان هستند. به زبان ساده ، نمی توان امیدوار به بازده بلند مدت و بالاتر از حد متوسط ، مگر اینکه کسی مایل به ریسک بیشتر باشد. به طور کلی بین ریسک و بازده رابطه مثبت وجود دارد ، یعنی بازده بیشتر ، خطر بیشتر و بازده کمتر می شود ، ریسک کمتر می شود.
متخصصان سرمایه گذاری "تنوع" را یکی از قوانین طلایی ساخت یک نمونه کارها می دانند. این بدان معنی است که پول خود را در انواع مختلف سرمایه گذاری قرار دهید - به کلاس های دارایی معروف است. گذشته از پول نقد ، دو کلاس دارایی بیشترین علاقه به سرمایه گذاران سهام (سهام و سهام) و درآمد ثابت (اوراق قرضه) است. هر دو مزایا و معایب خود را دارند.
سرمایه گذاری در سهام (سهام/ سهام) گزینه ای مناسب برای میان مدت - بلند مدت ، حداقل پنج تا ده سال است. اگر فردی کمتر خطر کند ، یعنی او از ریسک پذیری برخوردار است ، می تواند در اوراق قرضه سرمایه گذاری کند.
اوراق قرضه
به عنوان مثال: دولت ها ممکن است اوراق قرضه را برای پرداخت هزینه برای پروژه های جدید صادر کنند ، به عنوان مثال: برای ساختن بیمارستان ها ، مدارس یا تعمیر بزرگراه ها یا تکمیل درآمدهای مالیاتی آنها برای پرداخت هزینه های روزانه. شرکت ها برای پرداخت تجهیزات ، خرید املاک و مستغلات یا جمع آوری پول ، اوراق قرضه صادر می کنند.
اوراق قرضه ، هنگام خرید ، وام به یک نهاد خاص است ، که نوید بازپرداخت پولی را که سرمایه گذاری می کنید ، به علاوه بهره برای استفاده از آن پول قول می دهند (اما معمولاً تضمین نمی کنند)."صادرکننده" اوراق قرضه موافقت می کند که برای مدت زمان پیش تعیین شده ، به خریدار اوراق قرضه پرداخت کند. صادرکننده هنگام "بلوغ" یا موعد مقرر ، ارزش چهره اوراق (اصلی) را بازپرداخت می کند.
اوراق قرضه چگونه کار می کنند؟
دولت یا یک شرکت معمولاً در روزنامه روزانه تبلیغ می کند که آنها اوراق قرضه صادر می کنند. تمام جزئیات مربوط به کجا باید بروید و نحوه خرید اوراق بهادار در تبلیغات نشان داده شده است.
شما ، سرمایه گذار ، سپس به خرید اوراق قرضه ادامه می دهید. دولت شما را در طی یک دوره مشخص با بهره باز می گرداند ، به طوری که شما بیشتر از آنچه قرار داده اید بازگردید. پرداخت بهره به تدریج پرداخت می شود و اصل کامل در ابتدا سرمایه گذاری می شود ، در پایان دوره تعیین شده به شما پرداخت می شود. اوراق قرضه صادر شده توسط دولت معمولاً تمایل به ریسک کم دارد زیرا حتی اگر یک دولت جدید به قدرت برسد. بدهی هنوز مورد تقدیر است. با این حال ، اوراق قرضه دولتی همچنین ممکن است بازده کمتری نسبت به اوراق بهادار شرکت ها بپردازد.
اوراق قرضه صادر شده توسط یک شرکت بزرگ ، به طور متوسط خطرناک تر از اوراق قرضه صادر شده توسط یک دولت است ، اما نسبت به سهام خطر کمتری دارند. این امر به این دلیل است که شرکت ممکن است از کار خارج شود و ممکن است نتواند بدهی را بازپرداخت کند. اوراق قرضه شرکت ها از ریسک کم تا بالا متغیر است و اغلب برای جذب سرمایه گذاران ، بازده بالاتری نسبت به اوراق قرضه دولتی می پردازند.
خصوصیات اصلی اوراق قرضه
اوراق قرضه معمولاً بر اساس این خصوصیات کلیدی توصیف می شود:
- ارزش یا ارزش چهره: مبلغی که وام می دهید و انتظار دارید در عوض پرداخت شود.
- مدت: مدت زمان تا بلوغ پیوند.
- تاریخ سررسید: تاریخی که باید به طور کامل به شما پرداخت شود.
- بهره: درصد مبلغ وام که وام گیرنده برای استفاده از پول خود در طی این اصطلاح به شما پرداخت می کند.
چگونه می توانید با اوراق قرضه درآمد کسب کنید؟
شما می توانید با دو طریق با اوراق قرضه درآمد کسب کنید:
- بهره - اوراق قرضه به طور معمول در فواصل منظم با نرخ مشخص در طول عمر اوراق ، سود را پرداخت می کنند. پرداخت بهره از اوراق بهادار به طور معمول منبع ثابت درآمد را برای مدت اوراق بهادار در اختیار شما قرار می دهد. در بیشتر موارد ، نرخ در زمان صدور اوراق ثابت است. نرخ بهره توسط تعدادی از عوامل از جمله مدت اوراق قرضه ، نرخ فعلی بازار و صداقت صادرکننده آن تعیین می شود. به عنوان مثال ، اگر 1000. 00 دلار در اوراق قرضه با نرخ کوپن 5 ٪ سرمایه گذاری کنید ، باید برای هر سال از عمر اوراق قرضه 50. 00 دلار در درآمد بهره جمع کنید.
- سود سرمایه - شما همچنین ممکن است با فروش اوراق بهادار قبل از سررسید با قیمت بالاتر از آنچه برای آن پرداخت کرده اید ، سود کسب کنید. با این حال ، سود سرمایه تضمین نمی شود ، زیرا اگر مجبور شوید قبل از سررسید با قیمت پایین تر از آنچه برای اوراق پرداخت می شود ، بفروشید.
توجه داشته باشید - اگر قبل از بلوغ اوراق قرضه بفروشید ، تمام پرداخت های درآمد سود آینده را نیز از آن خودداری می کنید!
خواندن اضافی- کاریکریس
خدمات اطلاعاتی و رتبه بندی اعتبار کارائیب محدود (کاریکریس) آژانس رتبه بندی اعتبار منطقه ای کارائیب است. این هدف برای پرورش و حمایت از توسعه بازارهای بدهی منطقه ای در کارائیب است.
کاریکریس به صادرکنندگان اوراق قرضه ، سرمایه گذاران و تنظیم کننده های مالی ، یک چارچوب رتبه بندی اعتبار منطقه ای برای مقایسه اعتبار نسبی اشخاص ریسک در منطقه ارائه می دهد. اساساً کاریکریس سنج خوبی برای ارزیابی زنده ماندن یک کشور یا شرکتی است که در آن می خواهید سرمایه گذاری کنید.
کاریکریس یک رویکرد علمی برای تصمیم گیری سرمایه گذاری ارائه می دهد. وب سایت Caricris. com اطلاعات لازم را در مورد رتبه بندی های کشور و شرکت ارائه می دهد ، و همچنین مقیاس های رتبه بندی و معیارهای مورد استفاده-به عنوان مثال-رتبه بندی های بلند مدت مربوط به ابزارهای باند را توضیح می دهد. بر اساس لیست رتبه بندی فعلی برای ترینیداد و توباگو در مقایسه با منطقه ، دارای رتبه مثبت بالایی است.
عدالت
سهام همچنین به عنوان سهام و سهام شناخته می شود ، از اوراق قرضه خطرناک تر است. بنابراین توصیه نمی شود که تمام پول خود را در سهام خود قرار دهید.
داشتن سهام سهام نشان دهنده سهم مالکیت در یک شرکت است. سهامداران ، به عنوان صاحبان یک شرکت ، به طور کلی حق رأی دارند اما هیچ تضمینی برای درآمد ندارند. سهامداران هیچ تضمینی ندارند که شرکت رشد کند یا حتی زنده بماند.
شرکت ها سهام سهام موجود در مشاغل خود را به عنوان راهی برای جمع آوری پول برای کمک به رشد مشاغل خود می فروشند. اولین پیشنهاد سهام برای فروش توسط یک شرکت "پیشنهاد عمومی اولیه" یا IPO نامیده می شود.
داشتن IPO به "عمومی شدن" گفته می شود. هنگامی که یک شرکت هیچ سهام معامله ای عمومی از سهام خود ندارد ، این یک تجارت خصوصی است.
مزایای سهام
به عنوان یک سهامدار ، شما مالکیت جزئی از یک شرکت و فرصتی برای رشد وجوه خود با افزایش ارزش سهام دارید. با این حال ، سهام نسبت به سایر گزینه های سرمایه گذاری مانند صندوق های متقابل یا اوراق قرضه یک سرمایه گذاری خطرناک تر است و اگر ارزش سهام کاهش یابد ، پتانسیل رشد سرمایه گذاری شما نیز کاهش می یابد.
هر شرکت دارای یک نماد تیک ، مخفف یک تا چهار نامه است که شرکت را در اخبار مالی مشخص می کند. افراد به طور کلی سهام را از طریق یک دلال دلال خریداری و می فروشند.
قبل از انجام هرگونه معاملات سرمایه گذاری ، اطمینان حاصل کنید که دلال کارگزار شما در کمیسیون اوراق بهادار و توباگو و کمیسیون بورس و اوراق بهادار (TTSEC) ثبت شده است. برای لیست ثبت کننده TTSEC به www. ttsec. org. tt مراجعه کنید.
مگر اینکه در IPO شرکت کند ، وقتی شخصی سهام یک شرکت معامله شده عمومی را خریداری می کند ، او آن سهام را از یک سرمایه گذار دیگر که در حال حاضر صاحب سهام است ، خریداری می کند ، نه از خود شرکت.
هنگامی که یک فرد براساس مشاوره تحقیق و سرمایه گذاری سهام را خریداری می کند ، امیدوار است که این شرکت خوب عمل کند ، و او از طریق آن سود کسب می کند:
- سود سهام - هنگامی که یک شرکت سود کسب می کند ، سود سهام خود را نیز به سهامداران می پردازد ، که آنها به عنوان درآمد دریافت می کنند. سود سهام توزیع به سهامداران در قالب پول نقد یا سهام است.
- سود سرمایه - پرداخت سود سهام ممکن است تقاضای سهام در بورس را افزایش دهد که منجر به افزایش ارزش سهام می شود. اگر قیمت سهام بالا برود ، یا قدردانی کند ، سهام می تواند بیش از آنچه خریداری شده است فروخته شود و سرمایه گذار سود سرمایه را بدست آورد. با این حال ، قیمت سهام نیز می تواند پایین بیاید ، و سرمایه گذار می تواند پول خود را از دست بدهد یا ضرر سرمایه را ایجاد کند.
این ریسک هنگام سرمایه گذاری در سهام ، به این دلیل است که به دلیل پیوند آنها به تغییر شرایط شرکت و یا اقتصادی ، ممکن است قیمت سهام ممکن است پایدار یا بسیار بی ثبات باشد. بنابراین ، سرمایه گذاری سهام نیاز به تحقیق و توجه زیادی دارد.
صندوق سرمایه گذاری مشترک
وجوه متقابل یک انتخاب سرمایه گذاری محبوب است زیرا صندوق های متقابل می توانند متنوع سازی داخلی و مدیریت صندوق حرفه ای داشته باشند که در مورد خرید سهام و اوراق قرضه مزایایی به آنها می دهد. سرمایه گذاری در یک صندوق متقابل هنوز خطرات خاصی را شامل می شود ، از جمله احتمال اینکه یک سرمایه گذار پول از دست بدهد.
صندوق سرمایه گذاری چیست؟
صندوق متقابل یک شرکت سرمایه گذاری است که از بسیاری از سرمایه گذاران پول می گیرد و آن را بر اساس اهداف سرمایه گذاری خاص سرمایه گذاری می کند. صندوق متقابل با فروش سهام خود به سرمایه گذاران پول جمع می کند. این پول برای خرید سبد سهام ، اوراق بهادار ، ابزارهای بازار پول کوتاه مدت ، سایر اوراق بهادار یا دارایی یا برخی از ترکیب این سرمایه گذاری ها استفاده می شود. هر سهم یک قطعه مالکیت صندوق را نشان می دهد و بر اساس تعداد سهام خود که در اختیار دارد ، به سرمایه گذار حق متناسب می دهد.
صندوق های متقابل چگونه کار می کنند؟
هنگامی که یک سرمایه گذار واحدها/سهام یک صندوق را خریداری می کند ، او به عنوان بخشی از صندوق تبدیل می شود و اگر در یک صندوق متقابل واحدها/سهام داشته باشد ، در سود (وجوه) خود به اشتراک می گذارد. هنگامی که صندوق از سود سهام یا بهره درآمد کسب می کند ، صندوق پس از هزینه ها ، پس از هزینه ها ، به دارندگان واحد/سهامداران خود در پرداخت های معروف به توزیع درآمد پرداخت می کند. همچنین ، هنگامی که این صندوق از فروش سرمایه گذاری در نمونه کارها خود با سود سود سرمایه دارد ، به عنوان توزیع سود سرمایه ، سودهای پس از آن را به سهامداران منتقل می کند.
مزیت وجوه متقابل امکان دسترسی به خرید و فروش دارایی با سهولت نسبی است. ما این نقدینگی را می نامیم. این درجه ای است که می توان یک دارایی یا امنیت را به سرعت در بازار خریداری یا فروخته شد بدون اینکه روی قیمت دارایی تأثیر بگذارد. به طور کلی ، با وجوه متقابل ، شما می توانید وجوه خود را در مدت زمان کوتاهی بفروشید بدون اینکه تفاوت زیادی بین قیمت فروش و جدیدترین ارزش بازار وجود داشته باشد.
