نحوه سرمایه گذاری در سهام

به دنبال سرمایه گذاری در بازار سهام? در اینجا راهنمای 6 مرحله ای ما برای شروع است.

افشای تبلیغات این مقاله/پست حاوی ارجاع به محصولات یا خدمات از یک یا بیشتر از تبلیغ کنندگان و یا شرکای ما. ما ممکن است جبران زمانی که شما بر روی لینک به این محصولات و یا خدمات کلیک کنید دریافت

سرمایه گذاری در بازار سهام پیچیده تر از چیزی است که به نظر می رسد.

در واقع اگر قرار بود استراتژی برنده وارن بافت در خرید و نگهداری صندوق های شاخص اس اند پی 500 را اتخاذ کنید — روشی که او به مردم توصیه می کند "برای مدت طولانی و طولانی" — راه اندازی حدود پنج دقیقه طول می کشد.

این به این دلیل است که ساده ترین رویکرد — یک استراتژی سرمایه گذاری منفعل — همچنین در ایجاد بازده پایدار با حداقل ریسک موثرترین است.

برای به حداکثر رساندن اثربخشی یک استراتژی ساده شما باید چند تصمیم گیری را. سوالات زیر را از خود بپرسید:

• اهداف سرمایه گذاری من چیست? چرا من به سرمایه گذاری در بازار سهام در حال حاضر انتخاب?
• که نوع حساب (بازدید کنندگان) نیاز دارم?
• باید دانلود کنم یک برنامه تبادل نظر مانند رابینهود, و یا استخدام یک هوش مصنوعی حرفه ای و یا مشاور انسانی?
• چقدر باید در بازار سهام سرمایه گذاری کنم?
• سهام چیست, اوراق قرضه و وجوه, و که باید انتخاب کنم?
• سرانجام, هنگامی که من سرمایه گذاری اولیه من, به چه معنی است به "مدیریت نمونه کارها من?”

در پایان این قطعه شما پاسخ به همه این و بیشتر به عنوان ما کشف چگونه به سرمایه گذاری در سهام!

1. تعیین اهداف خود را, تحمل ریسک و زمان افق

اولین قدم شما برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار موثر ایجاد یک "برنامه بازی" است."سرمایه گذاری خوب طرح بازی باید تحت تاثیر سه جنبه: اهداف و انگیزه تحمل ریسک و افق.

اهداف و انگیزه های سرمایه گذاری

اول تا اهداف خود را برای سرمایه گذاری: چرا شما سرمایه گذاری? چه خبر الهام بخش شما برای باز کردن یک حساب کارگزاری? یافتن " چرا " اولین قدم مهم در سرمایه گذاری است زیرا "چرا" اشتباه می تواند شما را به مسیر اشتباه سوق دهد.

اگر انگیزه شما این است که "پول سریع" یا "پولدار شدن" شما ممکن است بخواهید به پمپ ترمز. ثروتمند شدن با سرعت کم از بازار سهام کار سختی نیست — اما ثروتمند شدن سریع بسیار دشوار است. اجازه ندهید که صفحه اول تحقیق/وال استریت بتس شما را گمراه; در واقعیت, کمتر از 1% از معامله گران روز پول کافی برای حتی پوشش هزینه های تجارت خود را, با توجه به سی ان بی سی.

فومو همچنین یک استراتژی سرمایه گذاری خوب نیست زیرا می تواند منجر به تصمیم گیری های عجولانه ای شود که برای تحمل ریسک یا اهداف بلند مدت شما مناسب نیست. بدتر اینکه قیمت سهام تایید شده توسط سرمایه گذاران ناشی از فومو سقوط می کند (نگاه کنید به جنرال موتورز).

خوب " چرا " که منجر به منافع بلند مدت بهتر شامل, اما نه محدود به:

• به تدریج و پیوسته ثروت خود را چند برابر کنید
• خودشناسی در مورد بازار سهام و سیستم مالی ما یا سرمایه گذاری در شرکت هایی که به نفع زمین و جامعه هستند

دوباره, رفتن با روشن" چرا " بیانیه کمک خواهد کرد که شما اقامت متمرکز در سراسر عاطفی یو پی اس و فراز زندگی از سرمایه گذاری.

تحمل ریسک

شما ترجیح می دهید $2,500 به صورت نقدی و یا 50/50 شانس در برنده شدن 1 10,000?

پاسخ شما چیزی در مورد تحمل ریسک شما نشان می دهد — یعنی توانایی مالی و عاطفی شما برای تحمل ضرر در نمونه کارها. سن شما, درامد, وابستگان, اهداف سرمایه گذاری و سطح راحتی شخصی خود را تمام عامل به تحمل ریسک خود را.

در شرایط ملموس, تحمل خطر خود را مخلوط نمونه کارها به طور کلی خود را دیکته. اگر شما یک تحمل کم خطر, شما می خواهید به تعصب پرتفوی خود را نسبت به سرمایه گذاری امن مانند صندوق بورس معامله (صندوق های سرمایه گذاری) و صندوق های متقابل. اگر شما یک تحمل ریسک بالا, شما می توانید بیشتر در معرض خطر صرف/سهام بالا پاداش.

افق زمانی

افق زمانی سرمایه گذاری شما تعیین می کند که چه زمانی قصد دارید سرمایه گذاری های خود را نقد کنید. کوتاه تر افق خود را, خطر کمتر شما می خواهید در نمونه کارها.

به طور کلی سه افق زمانی وجود دارد:

• کوتاه مدت: زیر 3 سال
• میان مدت: 3 تا 10 سال
• بلند مدت: 10 سال یا بیشتر

اگر شما در حال خواندن این در 2022, و شما قصد دارید به جلو و پول خود را برای یک خانه پرداخت در 2025, شما ممکن است بخواهید برای باز کردن یک حساب کوتاه مدت جدا از حساب بازنشستگی خود را با یک افق خاص از سه سال. در این حساب, شما می خواهید به تمرکز بر روی کم خطر, سرمایه گذاری های کوتاه مدت مانند وجوه متقابل هدف تاریخ و یا وجوه شاخص.

2. مشخص کنید که به کدام نوع (های) حساب سرمایه گذاری نیاز دارید

قدم بعدی شما افتتاح حساب سرمایه گذاری است. دو نوع متداول حساب سرمایه گذاری حساب های کارگزاری و حساب های بازنشستگی است.

• حساب های کارگزاری حساب های معاملاتی سهام استاندارد و روزمره شما هستند. شما را قادر به خرید, فروش و تجارت سهام, اوراق قرضه, صندوقها, صندوق های متقابل و بیشتر.
• حساب های بازنشستگی همانند حساب کارگزاری عمل می کنند اما طبقه بندی مالیاتی متفاوتی با سازمان امور مالیاتی دارند. حساب های بازنشستگی مزایای مالیاتی بیشتری دارند اما محدودیت های بیشتری نیز دارند, مانند حداکثر کمک های سالانه, مجازات برداشت قبل از سن 59.5, و غیره.

برخی از سرمایه گذاران با حساب کارگزاری خود مانند حساب بازنشستگی خود رفتار می کنند. از مزایای مالیاتی داشتن یک حساب بازنشستگی جداگانه در ازای داشتن تمام سرمایه گذاری های خود در یک مکان که می توانند برداشت های قبل از بازنشستگی را بدون مجازات های مالیاتی انجام دهند چشم پوشی می کنند.

با این حال, اکثر سرمایه گذاران هنوز هم ترجیح می دهند به کارگزاری جداگانه و حساب بازنشستگی. این استراتژی به شما امکان می دهد مزایای مالیاتی مورد دوم را به حداکثر برسانید در حالی که پارامترهای خطر جداگانه ای را برای هر یک تعیین می کنید.

کاری که نمی خواهید انجام دهید این است که تمام پول خود را در حساب بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید. به یاد داشته باشید, خروج از بازنشستگی می تواند متحمل مجازات سفت 10% یا بالاتر و از بین بردن یک تکه بزرگ از سود خود را.

به همین دلیل است که شما یک حساب کارگزاری جدا از بازنشستگی می خواهید که می توانید پول را برای نقاط عطف قبل از بازنشستگی مانند خانه یا ماشین یا تحصیل ذخیره کنید.

3. حساب سرمایه گذاری خود را باز کنید

این روزها سه گزینه برای باز کردن یک حساب سرمایه گذاری وجود دارد: شما می توانید یکی با یک برنامه سرمایه گذاری تبادل نظر مانند رابینهود باز, یک مشاور فونز مانند بهبود و یا حتی از طریق یک شرکت کارگزاری انسان به رهبری.

شما همچنین می توانید ترکیب و مطابقت. برای مثال یک استراتژی هوشمندانه این است که به مشاور انسانی یا روبویی خود اجازه دهید حسابهای حساس بلند مدت شما را مدیریت کند (بازنشستگی, صندوق خانه 2028, و غیره.) در حالی که شما با یک حساب کوچکتر و کوتاه مدت اقدام به خرید سهام سوداگرانه می کنید. که بخش عمده ای از پول نقد خود را در دست های امن نگه می دارد در حالی که شما یاد بگیرند, تجارت, و اشتباه.

برای کمک به شما در پیدا کردن ترکیب مناسب مختصر و مفید از جوانب مثبت و منفی هر یک از اینجا است:

برنامه های سرمایه گذاری

اگر شما می خواهم به سرمایه گذاری پول خود را و به طور موثر مدیر نمونه کارها خود را, شما احتمالا شادترین با یک برنامه سرمایه گذاری خود به کارگردانی مانند رابینهود و یا وبول می شود . در اینجا یک لیست در حال اجرا از مورد علاقه ما است.

بر خلاف مشاوران فونز و یا حتی گوشت و خون مشاوران مالی, برنامه های سرمایه گذاری به شما سلطنت رایگان به دست چین کردن سرمایه گذاری خود را. به طور معمول متوقف نمی شوند و برای بهتر یا بدتر سوال می پرسند.

مزیت اصلی رویکرد تبادل نظر هزینه است: معمولا رایگان به تجارت سهام خود را در حالی که مشاوران هزینه شارژ است. شما می توانید (و باید) به سادگی از یک برنامه دیوی برای خرید و نگهداری سهام برای طولانی مدت استفاده کنید.

مشاوران روبو

یک مشاور روبو اساسا یک مدیر نمونه کارها هوش مصنوعی است که سرمایه گذاری های شما را برای شما انتخاب می کند. مشاوران روبو مانند بهترمنس در مورد اهداف شما سوال خواهند کرد, تحمل ریسک و افق, سپس یک نمونه کار مناسب برای مطابقت با هر سه بر اساس این اطلاعات طراحی کنید. تنها کاری که باید انجام دهید واریز پول است.

اغلب نمونه کارها خود را با یک فونز مشاور نیست 100% قرار دادی, بلکه ترکیبی از از قبل موجود اوراق بهادار طراحی شده توسط شرکت قدرت هوش مصنوعی.

مشاوران روبو تمایل دارند 0.1 تا 0.5 درصد از کل پرتفوی شما را به عنوان هزینه مدیریت دریافت کنند. اگر ترجیح می دهید سرمایه گذاری های خود را روی خلبان خودکار تنظیم کنید تا اینکه به دنبال رویکرد خود باشید, این یک گزینه بسیار ارزان و راحت است.

مشاوران مالی انسانی

با وجود ظهور مشاوران ارزان تر و سریع تر فونز, کاملا هنوز هم ارزش در داشتن یک مشاور مالی انسانی در کنار شما وجود دارد.

بدیهی است که اجازه دادن به یک انسان برای مدیریت امور مالی شما گران تر است — اکثر شرکت های انسانی هزینه مدیریت 1 درصدی را دریافت می کنند-اما این 0.5 درصد اضافی به شما امکان دسترسی به حرفه ای را می دهد که می تواند راهنمایی کند, مشاوره تحصیلی و سرمایه گذاری متناسب با وضعیت مالی خاص شما.

4. تصمیم بگیرید که چقدر در سهام سرمایه گذاری کنید

حالا که ما خود را چرا و چگونه خود را تاسیس کرده ایم , اجازه دهید پوشش چقدر. بسته به سطح درامد خود را, چقدر باید به شما سرمایه گذاری در بازار سهام?

من توصیه می کنم تا 20 درصد از سود خود را در هر ماه سرمایه گذاری کنید.

این استراتژی ممکن است به بودجه بندی موثری نیاز داشته باشد اما حتی در کوتاه مدت نیز نتیجه خواهد داد. برای نشان دادن, اگر شما را 5 50,000 سالانه, 20% از سود ماهانه قبل از مالیات خود را تقریبا 8 830. این سرمایه گذاری را در یک صندوق شاخص 500 با میانگین 10 درصد بازده سالانه سرمایه گذاری کنید و در 5 سال 62000 دلار خواهید داشت — برای پیش پرداخت خانه کافی است — و در 30 سال 1.7 میلیون دلار.

1) ابتدا 5 تا 10 درصد در حساب بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید

یک اشتباه رایج که بسیاری از سرمایه گذاران جدید مرتکب می شوند این است که قبل از افزایش 401 کی سهام خود را شروع می کنند. این اشتباه باعث می شود پول روی میز بماند.

و منظورم این است که کاملا به معنای واقعی کلمه.

مزیت اصلی 401(ک) در محل کار این است که اکثر کارفرمایان با 3 درصد از کمک های سالانه شما مطابقت دارند — برخی حتی بیشتر. این بدان معناست که اگر شما را 5 50,000 یک سال و کمک 3% یا $1,500 به خود 401(ک), کارفرمای خود را نیز در بازی شیر یا خط 1 1,500 در مجموع از 3 3,000.

این معادل افزایش فوری 3% است, بنابراین حتما حداقل این مقدار را حداکثر می کنید.

سپس, اگر شما می توانید استطاعت, بهتر است به سرمایه گذاری 10% از درامد قبل از مالیات خود را به حساب بازنشستگی خود را-حتی اگر شما خود اشتغالی و ایرا.

2) 5 تا 10 درصد اضافی را در یک حساب کارگزاری کوتاه مدت/میان مدت سرمایه گذاری کنید

هنگامی که بازنشستگی مراقبت از, سرمایه گذاری چه بودجه خود را اجازه می دهد تا به کوتاه خود را - به حساب کارگزاری میان مدت.

در حالی که سرمایه گذاری این مقدار از درامد ماهانه خود را ممکن است احساس ترسناک, یکی از دلایل اصلی برای سرمایه گذاری در بازار سهام است برای محافظت از پول خود را از تورم. نشستن پول نقد در حساب چک یا حتی پس انداز شما واقعا "ایمن نیست;" اگر علاقه ایجاد نکند فقط ارزش تورم را از دست می دهد.

منظورم این نیست که زیر باسن شما شعله روشن کنم بلکه به شما کمک کنم ببینید که یک سرمایه گذاری منطقی و محافظه کارانه در بازار سهام به طور ذهنی "ایمن تر" از این است که اجازه دهید پول شما فقط بنشیند.

5. سهام یا وجوه خود را انتخاب کنید

تا بعد, سوال میلیون دلار (عینا): که سهام فردی باید به شما خرید?

ما یکی از ویژگی های در بهترین سهام خرده فروشی به سرمایه گذاری در منتشر کرده ام, اما قبل از اینکه شما شروع به خرید سهام, اجازه دهید همه گزینه های خود را در نظر:

وجوه: که برای شما بهتر است?

هنگامی که شما برای باز کردن یک حساب کارگزاری, چه چیزی در "منو" و که باید به شما خرید? سه رایج ترین دارایی های قابل معامله در بازار سهام هستند سهام, اوراق قرضه و وجوه.

• سهام در واحد "سهام" و نشان دهنده سهام نسبی در یک شرکت است. مالکیت درصد خود را نیز به شما حق را به یک سهم از سود. برخی از شرکت ها این مبلغ را به عنوان سود سهام به سهامداران پرداخت می کنند اما بیشتر شرکت ها برای رشد شرکت سرمایه گذاری مجدد می کنند و قیمت سهام را افزایش می دهند. شما سود حاصل از سهام توسط سود سهام یا تعلق یا فروش بالاتر از شما خریداری شده در.در حالی که سهام عادی نیست (و به طور معمول پرداخت سود سهام را شامل نمی شود) سهام ترجیحی شما حق رای با شرکت اعطا می کند. انتظار می رود سهام رشد از رشد متوسط بازار پیشی بگیرد اما همیشه این کار را نمی کند (بنابراین مراقب باشید!).

• اوراق قرضه وام از شما به یک شرکت یا دولت است. معمولا نرخ بهره ثابتی دارند بنابراین 1000 دلار اوراق قرضه با 2 درصد 20 دلار در سال تولید می کند. اوراق قرضه به دلیل درامد ثابت خود بستر اوراق بهادار محافظه کار و کم خطر هستند.
• وجوه سبد دارایی های دیگر هستند (سهام, اوراق قرضه, و غیره.) با یک موضوع مشترک گره خورده است. می تواند وجوه پر از سهام فناوری فضایی وجود دارد, اوراق قرضه شهری و یا حتی بودجه طراحی شده اند که به تقلید از عملکرد کلی شاخص کل بازار (وجوه به نام شاخص). دو نوع متداول صندوق های سرمایه گذاری عبارتند از: صندوق سرمایه گذاری مشترک با مدیریت منفعلانه و صندوق سرمایه گذاری مشترک با مدیریت فعال.

بنابراین, که برای شما مناسب است?

ترکیب شما از هر سه به تحمل ریسک شما بستگی دارد. اگر شما یک تحمل ریسک بالا, شما می خواهید به سرمایه گذاری به طور عمده در سهام (که در معرض خطر/بالا پاداش) و شاید کمی در بودجه-شاید یک 50/50 تقسیم. اگر شما یک تحمل کم خطر, شما ممکن است بخواهید به چوب به یک 25/50/25 شکاف.

صندوق های شاخص اکولایزر عالی هستند و ترکیبی عالی از کم خطر و پاداش متوسط را فراهم می کنند. اما این را از من نگیرید: "من فقط فکر می کنم که بهترین کار خرید 90 درصد در صندوق شاخص اس اند پی 500 است.

6. شل کردن, نگه دارید و مدیریت نمونه کارها خود را

هالیوود به ما داده است این تصور که شما باید به طور مداوم خرید, فروش و تجارت سهام به منظور پولدار شدن. در واقعیت, مخالف دقیق درست است.

هنگامی که شما برای اولین بار چند سرمایه گذاری هوشمند خود را ساخته ام, بهترین چیز بعدی به انجام هیچ چیز است. فقط به خرید و نگهداری ادامه دهید و دارایی های اساسی خود را تنها بگذارید.

مطالعات بارها و بارها نشان داده اند که یک استراتژی سرمایه گذاری منفعل از یک استراتژی فعال بهتر عمل می کند. شما نمی خواهد فقط صرفه جویی در وقت و استرس با اجازه سرمایه گذاری خود را نشستن و بالغ — شما پول بیشتری که راه را.

گفته می شود زمان های خاصی وجود دارد که ممکن است منطقی باشد که نمونه کارها را تغییر دهید. گذشته از به سادگی فروش برخی از مواضع خود را به پرداخت هزینه برای یک خانه, زمانی که زمان برای تغییر کردن است?

چه زمانی باید به شما توازن نمونه کارها خود را?

بهترین زمان برای توازن نمونه کارها شما زمانی است که تحمل ریسک و/یا افق دید شما تغییر می کند.

اگر شما تصمیم به گرفتن مدرک پیشرفته و نیاز به $50,000 در پنج سال, شما باید یک افق زمانی جدید و ممکن است بخواهید به سرمایه گذاری در صندوقها بیشتر/سهام کمتر برای کاهش خطر ابتلا به نمونه کارها خود را. به این ترتیب مقدار قابل پیش بینی تری از پول نقد در انتظار شما خواهد بود تا شهریه خود را پوشش دهید.

به طور مشابه, اگر سرمایه گذاری های خود را به شما باعث اضطراب, شما ممکن است بخواهید به طور موقت کاهش تحمل ریسک خود را به طوری که شما می توانید خواب بهتر در شب.

یکی از مزایای داشتن یک مشاور انسانی یا روبو این است که می توانید نمونه کارها را برای خود متعادل کنید. تمام طول می کشد یک کلیک و یا یک تماس تلفنی است.

خط پایین

سرمایه گذاری در سهام پیچیده تر از چیزی است که به نظر می رسد. در واقع, هنگامی که شما چند تصمیم گیری های کلیدی ساخته شده, دانلود نرم افزار و یا دو, و خریداری و سهام حق برگزار, شما تا حد زیادی مسیر خود را به استقلال مالی شتاب.

برای نکات کلی تر سرمایه گذاری راهنمای ما در مورد چگونگی سرمایه گذاری عاقلانه پول را بررسی کنید.