شتاب دیجیتال و استراتژی برای بخش بانکی

استراتژی عملیاتی بانکها طی چند سال گذشته تغییر کرده و به دلیل تکامل تکنولوژیکی تغییرات بیشتری را مشاهده خواهد کرد. این سناریو به دلیل افزایش فشار اقتصادی ، به روزرسانی مقررات ، تغییر ترجیحات مشتری ، افزایش فشار از Fintechs و معرفی دیجیتالی شدن است. در بین همه اینها ، فن آوری های دیجیتال به طور گسترده ای توسط کاربران نهایی ترجیح داده می شوند. از این رو ، بانک ها در حال سرمایه گذاری برای تسریع در تکامل دیجیتال به عنوان بخشی از استراتژی رشد خود هستند.

انقلاب دیجیتال باعث شده است که سیستم های بانکی سنتی برای ترجیحات مصرف کننده بسیار کند باشد و از این طریق بانک ها را به سمت تغییر فرایندهای خود تبدیل کند. از انتقال صندوق ساده به رویه های تکمیل اعتبار پیچیده ، کلیه فرآیندهای بانکی به سیستم عامل های دیجیتال منتقل می شوند تا یک تجربه مشتری یکپارچه را ارائه دهند. از این رو ، شتاب دیجیتال باعث شده است تا بانک ها دوباره به استراتژی موجود خود بپردازند و دیجیتالی شدن را در تمام فرآیندهای خود اجرا کنند.

انقلاب دیجیتال در بخش بانکی/مالی به زودی کند نخواهد شد. بانکها باید با استفاده از فرصت های نوآورانه برای حفظ و رشد ، با این روند جدید سازگار شوند. انتخاب استراتژی مناسب و اختراع مجدد روند بستگی به اهداف تحول و زیرساخت های فعلی ، مهارت های نیروی کار و بودجه دارد.

تحول سنتی بانکی در سیستم عامل های دیجیتال

چشم انداز دیجیتال امروز به طور قابل توجهی نحوه تعامل مشتریان با بانک را تغییر داده است. آنها در حالی که سرعت و راحتی را ارائه می دهند ، رسیدگی به هر فرآیند مالی پیچیده را آسان کرده اند. این همیشه درست نبود ؛بانک ها قبل از اینکه در نهایت با فناوری دیجیتال سازگار شوند ، از فرآیندهای معمولی استفاده می کردند.

ابتکارات دیجیتالی باعث شده است تا بانک ها به تجدید نظر در توانایی های خود و ایجاد تعامل با مشتری بیسست. علاوه بر این ، با شروع همه گیر COVID-19 ، تحول دیجیتال با سرعت باورنکردنی روبرو شده است و در آینده نزدیک بسیاری از تغییرات تکاملی پیش بینی می شود.

در اینجا لیستی از فرآیندهای بانکی محبوب که از روشهای معمولی به سیستم های دیجیتالی پیشرفته تبدیل شده اند ، آورده شده است.

معاملات: به طور سنتی ، معاملات از طریق پول نقد ، به صورت حضوری و یا با سپرده یا برداشت در شعبه های بانک فیزیکی انجام می شد. این حتی در شروع هزاره جدید با پول نقد شیوه اصلی معاملات صادق بود. اما روند معاملات در دهه گذشته دچار تحول شدید شده است. دیجیتالی شدن نحوه ارسال یا دریافت پول را تغییر داده است.

روند دیجیتالی با دستگاههای خودپرداز ، بانکداری آنلاین و بانکداری موبایل آغاز شد که با معرفی پرداخت های UPI آسان و بی دردسر شد. دخالت FinTechs در سیستم بانکی مدرن ، معاملات را در زمان امروز متحول کرده است. بانکها و سایر موسسات مالی برای مدیریت چرخه پرداخت به سمت دیجیتالی شدن حرکت می کنند ، سیستم های معامله مشتری را سهولت می دهند ، سوابق پرداخت مشتری را حفظ می کنند ، برگه های هزینه خودرو را محاسبه می کنند و یادآوری پرداخت خودکار می کنند.

خط لوله فروش: خطوط لوله فروش سنتی دامنه محدودی برای فعالیت های فروش و بازاریابی دارند که تأثیر عمده ای بر ROI داشته است. با این حال ، موتورهای فروش دیجیتال از فناوری مدرن ، ارتباطات شخصی و هوش مصنوعی یکپارچه استفاده می کنند تا از طریق کانال های دیجیتالی مؤثر ، تبدیل های فروش را به حداکثر برسانند.

شعب فیزیکی: قبل از ورود انقلاب دیجیتال به بخش بانکی ، رفتن به بانک ها یک تعهد بود. حتی یک انتقال و برداشت ساده پول خواستار حضور فرد برای پردازش بیشتر در بانک بود. شعبه های فیزیکی سهولت تسهیلات بانکی را در اختیار شما قرار ندادند و از این طریق آن را خسته کننده می کردند. بانکداری دیجیتال ، در غیر این صورت ، بانکداری بی دردسر را از هرجایی و هر زمان ارائه می دهد.

پیشنهاد اعتبار ، ساخته شده و تأیید: روند تحلیل اعتبار قبلاً یک روش خسته کننده بود. ارزیابی و تأیید اعتبار برای یک فرد یا یک تجارت مجبور بود تحت یک فرآیند دقیق ارزیابی وام ، محاسبه نرخ بهره و مدت زمان پرداخت وام از نظر جسمی باشد. روش متعارف ارزیابی و تأیید اعتبار خسته کننده ، وقت گیر و مستعد خطاها بود.

فرایند تحلیل اعتبار به دلیل افزایش دیجیتالی شدن شاهد تحول سریع بوده است. فرایند کامل پیشنهاد اعتبار ، ساخته شده و تصویب بر روی سیستم عامل های دیجیتال انجام می شود که در آن شروع ، ارزیابی ، محاسبه بهره و تأیید همه به صورت واقعی انجام می شود. در اینجا ، این فرایند به طور موثری با دقت و قوام تقریباً 100 ٪ در هیچ زمان انجام می شود. چنین فرآیندهای دیجیتالی توسط تیم های قدرتمند توسعه نرم افزار انجام می شود که توسط راه حل های اتوماسیون تست قوی پشتیبانی می شوند.

بسته شدن وام: بسته شدن وام یک فرآیند مهم بانکی/ مالی است که EMIS در طی دوره وام پرداخت می شود و اطمینان می دهد که مشتری با بهره تعیین شده کل مبلغ را بازپرداخت کرده است. بسته شدن وام متعارف ، مشتری را ملزم به بازدید از شعبه فیزیکی می کند تا بیانیه اعتباری خود را ارسال کند و هیچ گواهی اعتراضی (NOC) را از بانک به عنوان اثبات بسته شدن وام دریافت کند. با افزایش موج دیجیتال بخش بانکی در کنار خود ، بسته شدن وام مدرن اغلب شامل به روزرسانی جزئیات در زمان واقعی و صدور NOC دیجیتال است.

انطباق: با وجود سیستم های دیجیتالی که در بخش بانکی حضور پررنگی دارند ، بسیاری از خطرات در حال ظهور مانند خطرات پولشویی ، ایمیل های فیشینگ ، خطرات ناشی از نرم افزار مخرب و موارد دیگر وجود دارد. برای کاهش این خطرات ، سیستم های بانکی دیجیتال با مقررات مربوط به انطباق اداره می شوند. آیین نامه انطباق بانکی از زمانی که سیستم های دیجیتال جایگزین سیستم های معمولی شده اند ، کاملاً دگرگون شده است.

بخش بانکی در چند سال گذشته با ورود FinTechs غیر بانکی به بازار دستخوش تغییر عظیمی شده است. فن آوری های جدید قدیمی ها را به دست می گیرند و بانکداری دیجیتال جایگزین شعب فیزیکی می شود. این عوامل باعث شده است که بانکها در مورد استراتژی های خود برای پیگیری روند در حال تغییر و ارائه یک تجربه یکپارچه مشتری ، دوباره فکر کنند.

استراتژی دیجیتال برای تغییر شکل سیستم بانکی

تحول بانکی دیجیتال نیاز زمان است. با وجود همه صنایع اصلی که دیجیتالی شدن را در بر می گیرند ، بخش بانکی نمی تواند عقب نشینی کند. علاوه بر بهبود سیستم های بانکی و ارائه خدمات به مشتری بی نظیر ، تحول دیجیتال در بانک ها مستقیماً به اقتصاد کمک می کند.

دیجیتالی شدن باعث شده است که بانکها با رقابت بیشتری روبرو شوند ، مانند آنچه که راحتی ، دقت ، قوام ، عملکرد و امنیت را ارائه می دهد ، فقط در بازار زنده می ماند ، در حالی که دیگران ممکن است به آرامی محو شوند. سرعت اتخاذ فن آوری های دیجیتال و کیفیت سیستم موفقیت را تعریف می کند. به همین دلیل بانک ها برای پذیرش روند در حال تغییر ، استراتژی های دیجیتالی جدیدی را ایجاد می کنند.

استراتژی های دیجیتالی در نظر گرفته شده توسط بانک ها

در نظر گرفتن مدل‌های کسب‌وکار جدید: با تأکید روزافزون بر دیجیتالی‌سازی، بانک‌ها به طور فعال برنامه‌های جدیدی را برای تعریف مجدد مدل‌های تجاری سنتی خود ایجاد می‌کنند. مدل‌های عملیاتی قدیمی‌تر در سناریوی دیجیتال کنونی مناسب نیستند. از این رو، بانک‌ها و سایر شرکت‌های مالی در حال کار بر روی ایجاد مدل‌های دیجیتالی قوی هستند تا از یک سیستم روان و بدون زحمت اطمینان حاصل کنند.

تیم‌های توسعه و آزمایش قوی: موفقیت هر فرآیند دیجیتالی در دستان مهندسان برای ایجاد یک سیستم کار بی‌عیب و نقص است. همین امر در مورد بانکداری دیجیتال نیز صدق می کند. سیستم‌های بانکی مدرن بر روی مفهوم یکپارچه‌سازی/ تحویل مداوم کار می‌کنند، جایی که توسعه، آزمایش و تحویل نرم‌افزار دست به دست می‌شود. با پیشرفت بیشتر فناوری، بانک ها ترجیح می دهند از راه حل های اتوماسیون تست به جای تست نرم افزار دستی استفاده کنند.

تجزیه و تحلیل داده ها: بانک ها از قدرت داده ها برای درک ترجیحات و رفتار مشتری استفاده می کنند. چنین فرآیند تجزیه و تحلیل داده ها به بانک ها کمک می کند تا فرصت های تجاری جدید را تعریف کنند، این ممکن است شامل یک سرویس جدید، گسترش به یک جغرافیای جدید یا حتی تغییر استراتژی تجاری باشد.

تجزیه و تحلیل داده ها یک ابزار بازاریابی عالی برای تجزیه و تحلیل بازار و استفاده از داده ها برای اطمینان از عملکرد بهینه است. این می تواند برای تجزیه و تحلیل بخش های عملکردی مانند ریسک، تقلب، انطباق، و غیره استفاده شود. تجزیه و تحلیل داده ها برای هر کسب و کاری مهم است تا استراتژی خروجی را بررسی کند و مطابق با الزامات روندهای جدید بازسازی شود.

بهبود سفر مصرف‌کننده: دورانی که مشتریان مجبور بودند در صف‌های بی‌پایان بانکی برای سپرده‌گذاری یا برداشت از حساب خود می‌ایستند، گذشته است. تمامی تراکنش ها، چه منطقه ای و چه بین المللی، تنها با چند کلیک انجام می شود. پلتفرم های دیجیتال با ارائه سهولت انجام تراکنش از طریق هر دستگاه دیجیتال، راحتی زیادی را برای کاربر فراهم می کنند. حتی فرآیندهای پیچیده بانکی مانند ایجاد اعتبار، راه اندازی FD یا RD یا خدمات مشاوره صندوق را می توان به راحتی به صورت دیجیتالی و بدون نیاز به مراجعه به بانک انجام داد.

نوآوری را در آغوش بگیرید: نوآوری کلید موفقیت در دنیای تکنولوژی محور امروزی است. بنابراین، بانک‌ها و سایر موسسات مالی سرمایه‌گذاری قابل توجهی برای مهار فناوری و طراحی مجدد چشم‌انداز کسب‌وکار انجام می‌دهند، نه فقط برای بهتر، بلکه بهترین. نوآوری ها فرصت های جدیدی را برای ایجاد ارزش، پیشرفت و شکوفایی باز می کنند.

بانک ها در حال ترکیب سیستم های نوآورانه برای بهبود فرآیند موجود و تجربه مشتری هستند. این تحول نه تنها مدل کسب و کار را بازتعریف می کند، بلکه افراد مرتبط با سازمان را نیز توانمند می کند که در معرض فرصت های جدید برای ارتقاء مهارت و مهارت مجدد قرار گیرند.

بانکداری تلفن همراه: به عنوان بخشی از استراتژی دیجیتال مدرن، بانک‌ها به آرامی به سمت برنامه‌های تلفن همراه حرکت می‌کنند و تحویل بانکی سنتی یا خدمات برنامه آنلاین را پشت سر می‌گذارند. این حرکت پس از انقلاب تلفن همراه انجام شد که همه را به داشتن یک دستگاه تلفن همراه سوق داد. بانک ها با گنجاندن بانکداری تلفن همراه، سهولت پرداخت را در حال حرکت ارائه می دهند. چنین خدماتی به دلیل سهولت ارائه شده در حال محبوبیت هستند.

علاوه بر این، بانک ها با شرکت های فین تک همکاری می کنند تا راه حل های پیشرفته تری ارائه دهند. این به کاربران امکان می‌دهد فوراً پول ارسال یا دریافت کنند، پرداخت‌ها را انجام دهند، فرآیند وام را شروع کنند، صورت‌حساب‌های کارت اعتباری را پرداخت کنند، آنلاین خرید کنند، با اسکن کدهای QR از فروشنده پرداخت کنند و موارد دیگر. حوزه آینده بانکداری تلفن همراه روشن است که ممکن است جایگزین ابزارهای دیگر بانکداری شود.

Cloud Computing: با رشد بخش بانکی/مالی در جبهه فناوری ، یک انتقال تدریجی از خدمات داخلی به خدمات مبتنی بر ابر وجود دارد. سیستم های بانکی برای افزایش چابکی ، انعطاف پذیری بدون وقفه ، کاهش خطر و عملکرد عالی روی ابر حرکت می کنند. مدل های مختلف ابری موجود عبارتند از:

• فرآیند تجارت به عنوان یک سرویس (BPAAS): این برای یک فرآیند استاندارد تجاری مانند صورتحساب ، حقوق و دستمزد و غیره مناسب است.
• نرم افزار به عنوان یک سرویس (SAAS): در اینجا ، کاربر می تواند از طریق یک مرورگر وب به نرم افزار و داده ها دسترسی پیدا کند. این نوع خدمات شامل حسابداری ، صورتحساب ، مدیریت ارتباط با مشتری و غیره است.
• Platform-As-A-Service (PAAS): Cloud برای ساده سازی کل بستر فرآیند تجارت برای توسعه برنامه ، رابط ، ایجاد پایگاه داده ، آزمایش و ذخیره سازی استفاده می شود.
• زیرساخت ها به عنوان یک سرویس (IAAS): با جلوگیری از هزینه خرید سرورها ، تجهیزات شبکه ، مراکز داده و نرم افزار می توان ابر را به عنوان یک سرویس زیرساختی برون سپاری کرد.

بنابراین ، ابر به بانک ها کمک می کند تا با اطمینان از تداوم مشاغل ، صرفه جویی در هزینه و بهبود چابکی تجارت ، عملکرد را بهبود بخشند.

اینترنت اشیاء (IoT): فناوری IoT پتانسیل رشد بیشتری در بخش بانکی/مالی دارد. این شیوه بانک ، سرمایه گذاری و مدیریت و نظارت بر دارایی ها را تغییر می دهد. با در نظر گرفتن IoT مالی ، بانک ها به داده های بیشتری در دسترس هستند که به آنها امکان می دهد بینش هایی را در مورد تجزیه و تحلیل پیش بینی در بازار جمع کنند ، از این طریق به آنها کمک می کنند تا اقدامات فوری را برای حل هر مسئله انجام دهند.

فناوری دیجیتال صنعت بانکی/مالی را با فناوری های جدید و فرصت های شغلی برای تقویت سیستم اصلی و ایجاد نتایج مثبت سازماندهی مجدد خواهد کرد.

تغییر نقش تست نرم افزار با افزایش دیجیتالی شدن ، چگونه Yethi می تواند کمک کند؟

بانکداری سنتی منسوخ است!ما وارد یک سال جدید از دهه جدید شده ایم که شاهد رشد فناوری مانند گذشته نیست. پیشرفت فن آوری به سرعت در حال تحول ، مسیر سیستم های بانکی ، چه در سطح زیرساختی و چه در عملیاتی را تغییر داده است. فرآیندهای دیجیتالی جایگزین فرآیندهای دستی خسته کننده شده است که باعث شده است که بانک ها و شرکت های مالی سرمایه گذاری های عظیمی را در توسعه نرم افزار انجام دهند.

با رشد مداوم نرم افزار ، نیاز به یک فرآیند آزمایش قوی نیز افزایش می یابد. نقش آزمایش نرم افزار فراتر از تیم پشتیبانی صرف ، به عنوان یک تیم اساسی و مستقل است. این تغییر لازم است تا اطمینان حاصل شود که نرم افزار توسعه یافته از هرگونه خطا یا اختلافات عاری است. در صورت عدم موفقیت ، می تواند بر تجربه مشتری ، ارزش برند و معیارهای ROI تأثیر منفی بگذارد.

Yethi یک رهبر بازار در ارائه راه حل های QA برای بانک ها و شرکت های مالی در سراسر جهان است. آنچه ما را منحصر به فرد می کند خدمات اختصاصی ما برای صنعت BFSI است. پلت فرم اتوماسیون تست ما ، Tenjin ، یک بستر روباتیک نسل ششم است که دارای یک پلاگین ساده و طراحی بازی است. این می تواند پوشش تست بالایی را با رویکرد تست پایان به پایان ارائه دهد و قادر به آزمایش حتی سیستم نرم افزاری پیچیده با نهایت سهولت باشد. Tenjin Digital به گونه ای طراحی شده است که با مصرف کنندگان دیجیتال در روند سریع تغییر بانکداری دیجیتال همگام شود. از راه حل های تست تحرک سازمانی برای ارائه نتایج دقیق و مداوم در چندین دستگاه و شبکه استفاده می کند. با آزمایش در زمان واقعی ، تأخیرها و افزونگی ها را برای اطمینان از عملکرد سیستم در بهترین حالت خود حذف می کند و یک تجربه یکپارچه را برای کاربران نهایی ارائه می دهد.